近期，多地接连发布关于“高额回报”取现诈骗的风险警示。银行在取现流程上对涉诈风险的防控更加严格。

6月13日，四川省反诈中心发布取现的反诈提示，提醒民众在银行办理大额现金提取业务时，务必回想近期是否遭遇过以下几种情形：以掌握内幕消息、稳赚不赔为由诱导用现金或虚拟币投资理财；冒充警察声称银行卡涉案，需要交付保证金，待查清案情后返还，叫您取出现金交给“指定人员”；声称有国家扶贫款，要求提供银行卡接收款项，让取出现金交给指定人员或者进行无卡存款，然后方可领取扶贫款等。若遇到上述情形中的任何一种，且对方要求隐瞒真实取现目的，在银行柜台取现后需“亲自送达”或通过“网约车”“货拉拉”“快递”等方式将现金送至“指定地点”或交给“指定人员”，应立即终止办理取现业务，第一时间向银行工作人员求助或报警。

近期取现的涉诈案件频发，到银行办理大额取现成为防控诈骗的关键一环。近日，一名外地老人千里迢迢来到湖北荆州的邮储银行取钱，银行员工凭借警惕性和高效的协作机制，成功拦截了这笔19万元的可疑大额现金取现。经反诈中心后续核查，这位长期居住在外省的老年客户轻信了网上“领取扶贫补助”的虚假信息，在不法分子的远程操控下从外省赶到湖北省荆州市公安县取现，完全沦为诈骗分子的“取款工具”。

面对所谓“高额补助”“中奖福利”“安全账户”等诱惑性或恐吓性信息，务必保持高度警惕，切勿轻信，绝不轻易向陌生人转账汇款或代为取现，谨防成为诈骗犯罪的帮凶，守护好自己的“钱袋子”。今年5月13日，北京市房山区一老人也碰到了同样的骗局。当日房山公安分局西潞派出所接辖区一银行职员电话报警，声称银行内一老人办理大额取现12万元，且无法提供收汇款准确信息，疑似遭遇电信诈骗。经了解得知，老人陷入了一起以免费领取“百万补助金”为幌子的骗局，诈骗分子以完成任务才能领取补助金为由，远程操控老人使用自己的银行卡转账洗钱。诈骗分子将诈骗资金转入老人银行卡，再让老人进行取现。

当前的诈骗套路“花样百出”。6月11日，在安徽省安庆市宿松县，李某霞在网络社交平台结识了一名自称“金牌策划指导”的网友。该网友以“掌握汽车、黄金期货内幕消息，可指导投资”为诱饵，诱骗李某霞携带5万元以上现金前往望江县参与所谓的“暴利项目”。由于多次办理取现业务，银行柜员察觉到了异常，并善意提醒李某霞注意风险。就在她携带共计5.5万元现金准备乘车前往望江县“交割投资款”时，及时赶到的宿松县公安局隘口派出所民警成功将其拦截，避免了财产损失。

目前不少银行不断完善取现流程，提升风控能力防止此类风险事件的发生。记者实地走访发现，进行大额取款通常需要提前1至2个工作日预约，预约方式包括现场预约、电话预约和线上App预约。对于特殊情况，可以走绿色通道。大额取现的资金来源和用途一直是银行审查的重点。银行不会拒绝个人客户合法资金的正常取现，但对可疑资金取现也不会纵容。对于大额取现而言，银行会按照流程问资金用途，暂时不需要提供相关证明材料。如果取现金额超过百万元，可能需要客户提供资金用途的证明材料。

不少银行加强了对快进快出资金大额取现的限制，即一笔大额资金短时间内进入银行账户后被立刻全部取现。银行与储户之间是储蓄合同关系，储户将钱存入银行后对现金不再有直接的所有权，而是享有要求银行凭存款单还本付息的债权。银行可以用于投资和贷款等。因此，储户普遍存在的“我自己的钱为什么不能自由存取”的观念是对银行储蓄关系的误解。银行并非禁止大额转账，而是对大额转账增加程序性要求，目的是保障公共利益。个人账户大额转账易用于洗钱、逃税、诈骗等危害公共利益的违法犯罪活动，采用预约登记审查既能够有效遏制犯罪，也不至于过分损失储户利益。对于储户来说，取款便利固然重要，存款安全也不容忽视，良好的银储关系应当在自由和安全之间、个人利益与公共利益之间寻求平衡。