消费金融的崛起，是互联网金融的新机会。不管是阿里巴巴的蚂蚁花呗还是京东的白条，都是消费金融的典型代表，按照目前两家机构的发展来看，证明这一市场还是有非常大的潜力可以挖。但消费金融背后是消费的前置或者叫资金能力前透支，对于欧美成熟的信用体系来看，是一个相对靠谱的方式。但是，对于目前国内的消费习惯和信用习惯来看，是值得深度的优化哈反思的。
2016年6月到现在，多起“裸贷风波”出现，校园消费金融市场一度陷入非常紧张的局面。国内的多数媒体对于裸贷风波的认知，更多是在公知层面的批判与呼吁，而不是真正的在为消费金融本身做改变发生。裸条借款的背后是贪慕虚荣还是公司作恶，真相可能大家都没有说。
真相一：多数大学生来于农村没有信用理念缺乏财商、法律教育
真相一：多数大学生来于农村没有信用理念缺乏财商、法律教育
初入大学，属于一个人从读书时代走向社会的关键一步，美丽的要求和品质的需要，是一个人正常的诉求。据不完全统计，,农村户籍大学生招生占比超过60%,农村大学生进入城市，一边是身边城市小孩高品质生活的诱导，一边是信息闭塞的信用意识缺乏。大学生群体是一个非常从众的人群，你试错的东西能够获得快速改变，另外的一个人或者人群也一定会试错。
一个人对财务的观念，特别是农村的小孩，很难有还款能力的认知。在身边同学的怂恿和教唆下，走上了一条不归路。C2C贷款从目前空泛的金融环境来看，无财务意识和无法律意识的人，最容易进入借贷的暗区，而这些社会上存在的非法流动资金和意识都会窜动向无知的高校大学生。
真相二：互联网借贷公司无序扩展平台监管不利
真相二：互联网借贷公司无序扩展平台监管不利
“裸贷门”事件的重点主角是“借贷宝”，借贷宝一直是一款发展方式非常人的软件，先用微商代理拉下线模式发展用户，再用脆弱的消费人群无序扩展诱导借贷。C2C熟人借贷成了恶意借贷的保护伞，这里面有一个有用的废话叫：最聪明的借贷平台。在中国国情下，熟人与熟人间用第三方借贷的这种场景是很少的，而这种模式的产生正是抓住了很多底层借贷的暗区。
成熟的借贷管理中，借贷人资质的管理，放贷人的管理是借贷合法化最重要的监管。如果借贷人没有操控资金的能力，只是在利用资金产生的借贷收益，这类型的商业模式就存在借贷监管的漏洞。另一面是，对于大学生人群等无还款能力的人群进行盲目放贷，这一点就很大程度上会造成资金驱使消费饥渴人群产生贷款危机。
一边是借贷人的无知，一边是明知的贷款人的监控误区。背后的真相是，互联网金融公司利用人性最原始的欲望快速发展产品的市场规模，而这背后所要产生的信用监控，贷款监控问题就可以疏忽。对于任何一个产品而言，如果一旦突破底层的防线，有两种可能，一种是爆发增长并快速成长，一种是爆发增长快速破灭，才不就过去的支付鸨就能说明这个问题。
或许，当新时代的开启，我们要面临会是更多更可怕的诱惑，而你是否还是那个坚持自己原则并对自己的事件负责并有能力承担责任的你？
你怎么看裸条事件？
