耐心资本，正成为金融热词。
继4月召开的中央政治局会议提出“要积极发展风险投资，壮大耐心资本”后，6月26日举行的国新办发布会上，国家四部委携手发声培育耐心资本。国家发改委表示，我国银行业资产占金融机构总资产的比重超过了90%。在严控风险的前提下，引导银行加大对科技创新和创业投资的支持力度，有很大潜力。
当前，武汉传统产业焕“新”、新兴产业聚“势”、未来产业谋“远”，助推发展新质生产力的图景正徐徐展开。发展新质生产力需要引入更多的金融资源，引导长线资金不断加大向一批原创性、颠覆性的科技企业扶持倾斜。而强化金融创新、壮大“耐心资本”，正是加快培育新质生产力的重要引擎。
据了解，武汉已有部分银行先行探路，通过深入剖析科技型企业基本面、行业趋势及宏观经济，参与目标企业全生命生长周期，持续不间断地提供源头活水，做高科技型企业的长跑“搭档”，为“耐心资本”提供了武汉银行范本。
8月1日，九派新闻记者走进光大银行武汉分行了解到，该行从悉心解决科创企业“幼苗期”融资难、融资贵等“成长的烦恼”，到企业进入成长期及时提供充足的资金“养料”，再到企业长成“参天大树”提供一揽子综合金融服务，成绩单亮眼。
“截至2024年6月末，光大银行武汉分行科技金融贷款余额117.12亿，较年初增速18.63%，其中‘专精特新’中小企业对公贷款余额16.66亿元，较年初增长31.61%。”光大银行武汉分行相关负责人在接受九派新闻记者采访时介绍。
看准赛道，陪伴高科技企业共同成长
“银行也要成为战略投资者，更多的是看赛道，目标是从企业的长远发展中获利。我们追求和企业的双向奔赴，共同成长。”光大银行武汉分行负责人表示。
在长期耐心的精准滴灌下，一批小微企业迅速成长为中型企业，多家企业进入上市进程通道。
今年6月12日，光大银行一直耐心陪跑的达梦数据成功推开科创板大门，其被誉为“国产数据库第一股”。
“和大多数初创型科技企业一样，我们从研发走向市场的路上，一开始充满荆棘，达梦数据因为资金不足，多次面临财务风险。2013年，达梦数据同时面临着来自国内外竞争对手的挑战，需要持续并加大研发投入。”达梦数据创始人、董事长冯裕才告诉九派新闻记者。
彼时，达梦数据的商业模式还不成熟，收益预期不稳定，软件公司又属于轻资产企业，规模较小，信用记录有限，很难从银行等传统金融机构获得足够的贷款，贷款利率和条件也非常苛刻，很少有银行愿意给达梦数据提供纯信用贷款。
此时，光大银行站出来第一个“吃螃蟹”。“我们一直在跟踪达梦数据，当时，软件安全、国产数据库赛道正蕴含着新的发展机遇。我们看中达梦数据的原创研发，多种打破国外垄断的集群产品(对标国外数据库)。”光大银行武汉分行相关负责人说。
早在2003年，光大银行便与达梦数据首次建立信贷合作关系，2004年给予企业1000万授信额度，至今综合授信额度已增加至4000万元，开展了流动资金贷款、银行保函、工资代发等多方位合作。
冯裕才回忆：“光大银行在达梦数据研发DM8关键期时给予非常重要的资金支持。2019年达梦数据正式推出DM8新产品，在技术上带来多项突破，融合了分布式、弹性计算和云计算等优势，能满足金融、电信、党政组织等大、中型客户核心业务系统的需要，为后来达梦数据的市场推广和快速增长奠定了重要基础。”
80岁的冯裕才深有感触:“银行对原创性高科技企业及时持续的‘输血’，让我们创业创新底气更足。我们需要银行等金融资本作为长跑‘搭档’，耐心专注于企业的长期价值和成长潜力，让企业有更多的时间和空间进行试错和创新，提高创新成功的概率。”
读懂企业，为专精特新企业精准赋能
科技向“强”，产业向“上”，金融必须向“实”！服务“专精特新”既是响应国家战略需求的重要举措，也成为光大银行武汉分行支持实体经济、深耕不辍的重点阵地。
“前面四五年，是前期研发的烧钱阶段，但钱从哪里来？”这是很多专精特新初创企业的共同烦恼。
“初创科技企业普遍存在迭代快、风险高、轻资产的特点，贷款难度相对大。我们强调企业要创新，金融产品和服务更需要创新，推出适配企业的产品。”光大银行武汉分行相关负责人说。
为解决这一难题，光大银行武汉分行由行长牵头，成立了民营企业服务先锋队，到企业深度调研，反复论证。决定依据企业发展阶段动态调整服务模式，通过业务联动和产品组合为企业提供陪伴式服务，实现共同成长，创新推出“专精特新陪伴成长计划”。
该计划根据企业处于不同生命周期的金融需求，初步形成“公司+零售、公司+投行、金融+非金融”的“商投私一体化”金融服务体系。
“例如在企业初创阶段，不能以企业资产实力和财务数据为唯一标准，要围绕企业所处行业、核心竞争力、服务市场认可度等方面优化评估方式，丰富押品品种，降低企业早期资金压力。这就需要我们加强市场研判能力，要懂企业，以投资思维看待企业。”光大银行武汉分行信用审批部负责人介绍。
位于东湖高新的武汉格蓝若智能技术股份有限公司（以下简称格蓝若），是一家专注于互感器计量性能智能监测装置研发、生产和销售的国家级专精特新“小巨人”企业。作为电力领域智能感知产品与服务提供商，格蓝若拥有发明专利55项，已和国家电网等客户建立了稳定、长期的合作关系。
“光大银行首次合作给予了我们1000万元的纯信用贷款，这是我们没想到的。”格蓝若副总经理、财务总监高峰介绍。
“根据专精特新企业特点，我们创新推出打分卡评价体系‘专精融易贷’。“‘专精融易贷’根据专精特新企业发展路径，从服务方案、融资模式、产品创新、集团协同、体制机制优化等方面同向发力。”光大银行公司金融部负责人介绍。
武汉东湖大数据科技股份有限公司是一家省级专精特新企业，通过打分卡评价方式，综合考量实控人科技含量、行业先进性、承接项目前景，得到该行500万元信用贷款。
对专精特新企业的金融赋能，不仅体现在关键时刻“扶一把”，更重要的是在发展进程中“推一把”。借助光大银行总行推出线上“专精特新企业贷”契机，武汉分行精准匹配客户需求，大幅有效提升了“专精特新”服务覆盖面。
截至2024年6月末，光大银行武汉分行共服务“专精特新”企业554户，增幅8.63%。其中湖北国家级“专精特新”企业678户，分行服务207户，覆盖率30.53%。
集团作战，为企业提供接力式金融服务
战略性新兴产业、未来产业通常呈现出发展速度快、行业变化快、技术高度密集性特点，这使得它们在获取传统金融支持时存在诸多挑战。对金融机构而言，这也是一片充满发展机遇的广阔蓝海。
“创新，唯有创新！”光大银行武汉分行相关负责人认为，“要更大力度创新、丰富金融支持工具，健全配套金融服务政策，以‘商行+投行+私行’服务新模式，为科技型企业提供更为精准、优质、高效的持续性金融服务。”
例如格蓝若，伴随企业从初创期逐步成长至成熟期，我们的合作模式已从单一的贷款金融服务拓展到为其提供项目融资、供应链融资、员工薪酬及福利管理等全方位综合金融服务，该负责人介绍。
为更好提供全生命周期的多元化接力式金融服务，该行向科技型企业提供了更加灵活的利率定价和利息偿付方式，进一步扩大“专精特新企业贷”服务范围，打造“认股权”特色产品，助力满足科技型企业境内外债券市场与股票市场融资需求。
目前，光大银行依托光大集团综合金融协同优势，整合包括券商、股权投资机构、保险资管机构、政府产业投资平台、会计师事务所、律师事务所等六大类机构资源，建立科技金融生态圈，为科技型企业提供专享服务。
“科技型企业，特别是专精特新企业，是推进新型工业化、培育和发展新质生产力的重要力量。因此，只有将各类创新创业的种子精心浇灌成参天大树，推动‘科技——产业——金融’良性循环，才能更好地形成助推经济高质量发展的澎湃动力。”光大银行武汉分行负责人表示。
九派新闻记者刘光菊 实习生刘啸宇 万亚丽 通讯员李舒谭
【来源：九派新闻】
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