30 岁的 A 先生，每月的基本工资是 5000 元，那么他每个月要交的养老保险是这些：

个人缴纳：5000 x 8 % = 400 元 → 个人账户

单位缴纳：5000 x 16 % = 800 元 → 统筹账户

个人缴纳：5000 x 8 % = 400 元 → 个人账户

单位缴纳：5000 x 16 % = 800 元 → 统筹账户

假设 A 先生每年的工资与社会平均工资的涨幅一致，都按 5% 的速度上升；

那么在 A 先生 60 岁退休时，一共累计交了 31.9 万。

在退休后的第一个月，A 先生领取的养老金是：

个人账户养老金：31.9 万 ÷ 139（60岁对应的记发月数）= 2294 元

基础养老金：7855 *( 1.05^30)*(1 + 5000 / 7855 ) / 2*30 % = 8334 元

个人账户养老金：31.9 万 ÷ 139（60岁对应的记发月数）= 2294 元

基础养老金：7855 *( 1.05^30)*(1 + 5000 / 7855 ) / 2*30 % = 8334 元

所以两个账户加起来，第一个月合计领取的金额是1.06 万。

我计算了从 60 岁到 80 岁一共能领多少钱，如下表：

（为方便计算，以19年北京平均工资为例，假设按 5% 增长）

通过计算可以看到：小 A 从 60 到 80 岁的时候，一共领取到了 446 万的养老金。

看起来很不错了，如果不没有考虑到几十年后的通胀问题话......

其实， 养老保险的个人账户每年还会有不固定的利息；

这里为了方便了解，没有计算这部分利息收入，实际收益可能会更高。

2、居民养老能有多少养老金？

相比于职工养老，居民养老保险可少得多了。

这里我以深圳为例，深圳的居民养老金分为 2 部分：

基础养老金：户籍不满 8 年的，每月领 240 元；满 8 年及以上，每月领 360 元。这个金额由社保局定期调整；

个人养老金：用个人账户的余额，除以 计发月数。其中，计发月数由社保局规定，例如 60 岁退休，计发月数是 139 个月。

上文已说到，居民养老有10个缴费档次可自由选择。

举个例子：40 岁的 A 先生，每年按最高档 3600 元交保费，一共交了 15 年。

基础养老金：每月按 360 元领取

个人养老金：3600 × 15 ÷ 139（计发月数）=388 元

那么在 60 岁退休后，A 先生每月能领取：360 + 388 = 748 元，每年合计领取：8976 元。

A 先生在 15 年中，总共交了 5.4 万保费，退休后第 6 年就能回本。

如果基础养老金以后上涨了，回本时间就会更快。

另一方面，由于交得少，自然就领得少，居民养老的作用是有限的。

深圳作为一线城市，退休后每月也只能领几百块，连温饱问题都很难解决，其他地区可能比深圳更少。

3、多地交社保，在哪个城市领退休金？

这个问题可是很重要的，因为养老金会和当地平均工资有关；你在老家领养老金，和在北上广深领，差别可大了去。

要想在某城市领退休金，你首先得在当地至少交够10年；总的来说，会遵循“ 户籍地优先、从长、从后计算”原则。

比如，老王是 佛山人，先在佛山交了5年，然后在上海交了15年，最后在广州交了15年。

那么退休时，老王可以优先选择在佛山领（户籍地优先），也可以在最后参保地广州领（从后计算）。

但如果最后在广州没有交够10年，那就回上一个城市在上海领（从长计算）。

如果老王的一生坎坷，兜兜转转，没有一个城市交够10年的，那就回户籍地领。

写在最后

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