当我们贷款有逾期时，贷款机构将会上传不良记录至个人征信报告中，那么对于这些不良记录，是否有办法消除呢？

相信许多小伙伴已经想到网上散布的小广告“修复不良征信，2000元包过！”对于这些信息，千万不要相信，99%都是骗子其实“征信修复”只需靠这几招！

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1.提出异议法

如果逾期不是个人行为，如“被人冒名贷款”，应当立即报警，同时向当地的中国人民银行征信中心提交异议申请，一般15个工作日可以受理，核实和修改成功后可以消除征信不良记录。

2.信息覆盖法

如果是信用卡逾期造成的信用记录不良，首先应及时把欠款还上，然后不要急于销卡。信用卡的记录只显示最近24个月的情况，因此可以在接下来继续使用，产生新的记录把不良记录覆盖掉，这样接下来就只会看到好的记录了。

3.主动补救法

一般银行上传信用卡使用记录会有90天左右的时间，如果能赶在没上传征信前，找到银行积极正面的处理此事，说明逾期原因并采取适当的补救措施，也有机会消除征信不良记录。

金融机构一般会有为期3天的容时服务，如果不是多次逾期，可以与官方平台积极沟通，说明情况，尽可能弥补不良影响。

4.时间消除法

如果是因为查询征信次数太多导致征信花，一般2-6个月之内不再新增查询记录，例如网贷申请、信用卡申请、测试额度等行为，征信即会恢复正常。

若征信已“黑”，那么只有一个办法就是等待。征信记录污点的保留时间是5年，但你要首先还清欠款并且保证这5年内不再产生新的不良记录。

坚持5年的时间，保护好个人征信，央行会自动消除持卡人的不良记录，个人信用记录就能恢复如初了。

总之，征信不良并不是无法挽回的。只要我们查明原因、积极还款、与金融机构沟通、保持良好信用记录，征信就能慢慢恢复如初！