存款利息下降 钱还存银行吗 储户面临新选择！近期，多家银行挂牌的1年期定期存款利率跌破1%，引发热议。5月20日，工行、农行、中行、建行、交行、邮储银行六大国有银行宣布下调存款挂牌利率。调整后，上述多家银行活期存款利率下调至0.05%，1年期整存整取定期存款利率下调至0.95%。随后，一批股份制商业银行和地方中小银行也快速跟进下调。

事实上，这已是自2022年中以来的第七次存款利率下调。当“保本保息”的存款产品收益率步入“1时代”，不少储户感叹，靠定存吃利息轻松“躺赚”的日子已经不再。问题随之而来：存款利息下降，钱还存银行吗？如果不存，钱该往哪里放？

储户与银行都受到存款利率下降的影响。北京储户王宏表示，以前年化4%的时候，500万存款的一年利息就够一家人花了。现在年化1%，光靠吃存款利息已不够花。光大证券金融业首席分析师王一峰指出，当前利率下行并非存款利率单独变动，而是整个广谱利率的整体性下移。近年来央行通过下调OMO、MLF等政策利率，带动银行贷款市场报价利率（LPR）下调，推动社会融资成本下降，以支持实体经济发展。这种广谱利率整体下移，自然从资产端传导至存款端。

利率下移不仅影响储户的钱袋子，也深刻影响着银行的经营情况。净息差是反映银行盈利能力的关键指标，数据显示，商业银行净息差已从2019年的2.1%降至2024年的1.52%，部分城商行净息差更是低至1.38%。对银行而言，利率持续走低不仅涉及存款利率，更涉及整体利率环境的下行。低利率环境会对银行依赖利息收入的传统盈利模式造成冲击。银行需要增加中间业务拓展收入来源，加强精细的成本管理，以降本增效，或者拓展海外业务，推动自身业务的国际化发展，以寻求更高的资本回报。

从银行经营角度，负债成本管理越来越成为关键。王一峰提醒，要注意存款利率下行可能引发的存款“脱媒”现象，即资金从银行储蓄存款中流出，转向其他非银行金融渠道或产品的现象。银行需重点解决如何有效获取低成本存款的问题，强化存款分级管理，在存款“脱媒”趋势下，银行需均衡统筹一般负债与同业负债管理，同时加大对财富管理与资产管理业务的布局，探索创新发展路径，以减少对利息业务的依赖。

存款“不香了”，不少人开始考虑其他理财方式。山西储户李莉表示，自己还会继续在银行存钱，“我这种人存款是为了安全”。今年前4个月，住户存款增加了7.83万亿元。对于另一些人来说，单靠银行存款已经无法满足财务需求。王宏坦言，他抢的大额存单马上就要到期，到期后还没想好要买啥，“要不就买各种宝吧，日日宝、周周宝、月月宝什么的”。

更多“坐不住了”的储户将目光投向了理财市场。国企员工李哲购买了某银行的“活钱理财”产品作为活期存款的替代品，但实际收益并不如预期。互联网大厂员工乔芳则认为，不如买入看好的银行股长期持有，当作拿分红收利息。保险经纪人林楠介绍，年金险、增额终身寿险等产品凭借锁定收益功能，成为不少人规划长期养老的热门选择。

年轻一代的理财思路也在悄然生变。蚂蚁财富平台数据显示，截至4月底，937万“90后”“00后”投资者为自己配置货币基金、债券基金、黄金基金，俗称“新三金”。不过，无论是投身理财、保险，还是押注“新三金”，都比存款风险更高。对于习惯了存钱图稳的普通人来说，这种转变并不容易。王一峰建议，投资者应根据风险偏好、财务目标制定个性化配置方案，避免盲目追逐高收益，更要警惕打着“保本高息”旗号的金融骗局。