2025年一季度，居民存款新增9.22万亿元，平均每月超过3万亿。面对失业、疾病、养老等风险，以及股市、基金市场的波动，越来越多的人选择将钱存入银行。然而，存款期限的选择却让很多人感到困惑：一年一存还是三年一存？

三年定期存款的利率通常高于一年期。以股份制银行为例，一年期利率为1.5%，而三年期可达1.9%。这意味着，同样存10万元，三年后利息差额高达1200元。在存款利率持续走低的趋势下，选择三年定期可以提前锁定未来三年的收益，避免后续利率继续下降。

一年定期存款的优势在于灵活性和流动性。例如，王阿姨每月存5000元，坚持12个月后，她手中会有12张存单。从第13个月起，每月都有一笔存款到期。这种“阶梯式”存款方式让她在面对突发用钱需求时，总能找到一笔到期资金应急，解决了流动性问题。

内行人建议，可以将资金分成三份：10万存一年备用，10万存两年过渡，剩下的10万存三年。这些存款到期后，统一转存为三年定期。这样既能保证短期内有充足的应急资金，又能长期享受较高利率，是普通储户的一种有效财富管理方法。

无论是一年一存还是三年一存，都各有利弊。如果未来三年有购房、装修等大额支出计划，一年定期更稳妥；如果是为孩子储备教育金或为自己规划养老金，长期锁定利率的三年定期更合适。当然，也可以尝试阶梯存钱法，使每一分存款都发挥最大价值。

关注利率变化：银行定期存款利率会根据市场情况进行调整，建议在存款到期前关注利率变化，以便及时调整存款策略。选择合适的银行：不同银行的定期存款利率有所差异，建议选择利率较高的银行进行存款。了解存款规则：不同银行的存款规则可能有所不同，建议在存款前详细了解相关规则，避免不必要的损失。

存款期限的选择本质上是对风险、收益和流动性的平衡。选择合适的存款期限，才能让您的财富保值增值，更好地应对未来的生活需求。